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澳洲幸运5开奖网(www.a55555.net):李宇嘉:银行晴天送伞,雨天收伞,间接导致了业主强制停贷事件| 停贷潮解读

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  最近有网络报道,多个地方“停贷”事件开始增多。因为楼盘停工,无法按期收房,越来越多的业主公开宣称,准备集体停贷。据不完全统计、江西景德镇、河南郑州、湖北武汉、安徽合肥等城市已出现项目全体业主发起强制停贷告知书事件。

  对此,广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉点评如下:

  1、多个地方爆发“停贷”事件,触发因素就是楼盘无法交付,甚至烂尾,业主无法入住,还要出去租房,更要命的是,还必须要偿还按揭,这些引起了小业主群体性的反对浪潮。各地大面积爆发这类项目问题,业主联合维权和自救的过程中发现了诸多项目前端、中端的问题,比如项目手续不齐全,特别是预售资金并未被用于本项目建设,直至竣工和顺利交付,而是被挪用到其他项目,甚至被开发商抽走做买地、多元化转型。于是,小业主们认为,不应该由他们来承担最后的损失,作为信息优势方,银行也有很大的责任。

  2、开发项目涉及到开发商、地方政府、商业银行、小业主这几方。相比其他几方,小业主是信息劣势一方。过去,由于信息不对称,小业主对开发报建手续、预售资金监管等并不知情,但由于项目大多数能交付,至多是延迟而已。所以,手续不完善、预售资金被挪用等问题尽管存在,但并未大面积暴露,或者并未对小业主产生多大影响,也就不会出现 “停贷”事件。

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  3、另外,近年来小业主对征信比较重视,担心个人信用受损,也一般不会主动违约。更重要的是,小业主认为,楼市在复苏,政府会救助,而各地在纾困此类项目时,不切实际的承诺一定能交付,但事实上无法交付,导致了 “停贷”事件的爆发。这种情况下,小业主不惜以个人征信为代价也要违约,这是很正常的。更重要的是,他们认为,不能拿征信来强迫小业主接受损失,而这类损失的发生,银行有不可推卸的责任,不该由最弱势的群体来承担。

  4、笔者认为,由于房企风险事件不断蔓延,问题也不断暴漏,已经出问题的房企,在风险处置方面,至今很多都无法真正落地,导致各地大面积的’交付难”,久拖不决,这是导致停贷断供的重要原因。因此,如果“交房难”继续蔓延下午,交付一推再推,停贷断供大面积爆发也是可能的。再加上,现在的问题开始向深层次暴露,比如银行违规放贷、开发商违规操作等,当事情的原委大白于天下,小业主信息劣势的地位开始改变,他们知道了事情的来龙去脉。自然,也就可能会出现大规模的,到处蔓延的停贷断供。

  5、银行作为资金监管方,过去太注重抵押物安全,太看重地产带来的收益。房价上涨的时候,各家银行抢占市场,盲目信赖抵押物,盲目看好楼市前景,不惜突破政策底线。到了现在,烂尾大面积出现,银行开始保护债权,收紧预售资金,也不发放贷款。5月份,各项指标都在环比好转,唯独银行对开发商的贷款还在恶化。晴天送伞,雨天收伞,助推了楼市大起大落的同时,也间接导致了现在的问题。

  6、账户在银行手上,资金进出,都要经过开立在银行的账户。所以,说银行没有责任,是说不过去的。当然,开发商巧立名目、账户多元、融资渠道多元,银行有时候难以监管得到,这也是原因,但这是银行内部风控的问题,是金融监管的责任,不该由小业主来承担。出了问题,都推给开发商也是不行的,难道让弱势的小业主去找强大的开发商算账,这可行吗?

  7、本质上,规划报建流程上,开发商必须要提交的手续(比如五证一书),有没有到位才能进入下一个环节,比如没有施工证就施工,没有预售证就预售。更关键的是,预售资金有没有全部进入监管账户,有没有按照工程进度拨付,有没有留存一部分,直至项目达到交付标准才提取,如果这些都做到了,就一定没问题。如果没做到,就可能烂尾。这个责任,各地方、各银行,都得承担责任。

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